お客様についてよく寄せられる質問

ザの 本人確認プロセス クライアント情報に大きく依存しています。クライアントは、自分が言うとおりの人物であり、資金源が合法であることを証明しなければなりません。身元を証明し、情報の正当性を検証する書類とオンボーディング申請書を作成する必要があります。

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クライアントがKYC要件を満たさない場合、金融機関は口座開設を拒否したり、クライアントとの既存の関係を中止したりすることがあります。

KYCの審査は、金融機関、特に機関投資家、商業顧客、法人顧客などの複雑な顧客にとって、非常に時間がかかります。

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フェネルゴの 2022年の本人確認トレンド 調査によれば、企業銀行の 40% が審査を完了するまでに最長60日かかり、5分の1の銀行では最大150日かかり、8% では最長210日かかることが明らかになっています。

顧客を知る (KYC) 金融機関が顧客の身元と資金源を特定して確認するための必須プロセスです。これは、新規顧客のオンボーディング時に実施されるほか、顧客のリスクプロファイルに従って顧客のライフサイクルを通じて定期的に実施されます。例えば、顧客のリスク評価は、高リスク、中リスク、低リスクの顧客は毎年、中リスクおよび低リスクの顧客は通常、2、3、5年ごとに審査されます。

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KYCはなぜそれほど重要なのですか？

KYCプロセスは、マネーロンダリング、テロ資金調達、その他の違法な枠組みなどの金融犯罪から金融機関と金融システム全体を保護します。

「顧客を知る」を実施するにあたっての主な課題は3つあります。

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1. まず、KYCプロセスは非常に情報が多く、文書が多いです。クライアントは、自分が言うとおりの人物であることを証明しなければならず、彼らに関連するすべての金銭には正当な出所があります。KYCの自動化を行っていない金融機関にとって、この情報を収集するために顧客に働きかけるプロセスは、かなり行き当たりばったりで時間がかかります。実際、クライアントのオンボーディングにこれほど時間がかかる主な理由は、KYCです。
2. 次に、クライアント情報が送信されたら、それを関連するシステムに入力して処理する必要があります。これにより、人為的ミスが大きくなる可能性があります。KYCプロセスが手作業になればなるほど、KYCスペシャリストがクライアントの情報を手動で入力して確認し、クライアントが金融機関にもたらすリスクの大きさを評価する必要性が高まります。KYC審査は複雑で、ふるいにかける必要のある情報量も多いため、判断の誤りや、金融機関の評判を損なう可能性のある事業体との不注意による取引につながる可能性があります。さらに、Know Your Customer（本人確認）チェックを実施する人数が増えれば増えるほど、KYC コンプライアンスのコストも高くなります。
3. 最後の課題は、規制当局による精査です。2022年には、KYC違反とコンプライアンス違反に対する世界の罰金総額は49億ドルに達しました (フェンネルゴ罰金レポート、2022年)。

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詳細については、こちらのブログをご覧ください KYCの将来に関するトップトレンド。

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金融機関で現在行われているKYC審査プロセスは、コンプライアンス予算のかなりの割合を占めています。フェネルゴによると 2022年の本人確認トレンドレポート、調査回答者の3分の2が、KYC審査の平均費用は1,501ドルから3,500ドルの間であると述べています。毎年何万人もの顧客を受け入れる銀行の場合、この費用を合計すると年間数百万ドルにもなります。

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実際、調査対象の金融機関のほぼ3分の1が、コンプライアンス予算全体の31～40％をKYCに費やしていると回答し、5分の1の企業がKYCに費やしているのはコンプライアンス予算の41～ 50% であり、さらに5分の1がKYCに費やしています。