Fenergoが提供する本人確認の強み
Fenergo本人確認 (KYC) は、よりリスクの高い顧客にリソースを効率的に集中させ、KYCの国際および国内規制へのライフサイクルを通じたコンプライアンスを確保する、リスクベースのKYCコンプライアンスアプローチを提供します。
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FenergoでKYCコンプライアンスを解決
Fenergo KYCは、金融機関がライフサイクル全体を通じてグローバルなKYCデューディリジェンス要件を効率的に管理できるようにする、APIファーストのSaaSソリューションです。当社のインテリジェントなポリシーマネージャーは、クライアントライフサイクルのあらゆる段階で満たすべきKYCとAMLの要件を動的に決定します。このソリューションには、KYC規制への継続的な遵守を保証するための継続的なリスク監視が組み込まれています。また、オンボーディングからKYCレビューからオフボーディングまでのクライアントジャーニーを調整する高度なワークフロー管理機能も組み込まれています。
業界をリードするFenergoのデータ、ID&V、スクリーニングパートナーとシームレスに統合し、運用チームとコンプライアンスチーム間のサイロを解消し、クライアントへの働きかけを減らすことで、業務効率を合理化します。
Fenergo 本人確認(KYC)で実現できること:
KYCの海・国内品番付の守護者
Fenergo KYCは、120あまりの国・地域すべてのエンティティタイプと自然人のKYCデータ、文書、所有権と管理規則をパッケージ化しているため、金融機関は、顧客と関係者に適切なレベルのデューデリジェンスが適用されているという安心感を得られます。
継続的なKYCリスク監視を確保
Fenergo KYCは、顧客リスクプロファイルに基づいて、定期的なKYCレビュー日を自動的に決定し、KYCレビュー日になるとレビューケースをトリガーします。これにより、貴社組織は顧客のKYCプロファイルとAMLプロファイルをインテリジェントかつ継続的に監視して、状況の変化に関するアラートを自動的に生成・処理し、レビューサイクル間で顧客のKYCプロファイルを常時最新状態に保つよう選択することもできます。
化
Fenergo KYCのリスクエンジンは、顧客のKYCプロファイルへの入力に動的に応答し、顧客のリスク評価を自動的に計算し、リスクの高い顧客にはデューデリジェンスを強化するなど、適切なレベルのデューデリジェンスを動的に適用します。
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Fenergoの関連パーティマネージャー、
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2024年のグローバルKYCとオンボーディングのトレンド
2024年にグローバルに事業を展開する大手銀行、資産運用会社、エネルギーおよびコモディティ企業の顧客確認(KYC)とオンボーディング活動に関するFenergoの最新調査。
よくある質問
KYCはなぜそれほど重要なのですか?
The KYC process protects financial institutions and the entire financial system from financial crimes e.g. money laundering, terrorism financing and other illegal frameworks.
KYCプロセスには何が含まれますか?
The KYC process is heavily dependent on client information. Clients must prove they are who they say they are and that their sources of funds are legitimate. They need to prove their identity and produce documents verifying the legitimacy of their information and onboarding application. Financial institutions may refuse to open an account or may cease an existing relationship with a client if the client fails to meet KYC requirements.
KYCを実施する際の主な課題は何か?
「顧客を知る」を実施するにあたっての主な課題は3つあります。
まず、KYCプロセスは非常に情報が多く、文書が多いです。クライアントは、自分が言うとおりの人物であることを証明しなければならず、彼らに関連するすべての金銭には正当な出所があります。KYCの自動化を行っていない金融機関にとって、この情報を収集するために顧客に働きかけるプロセスは、かなり行き当たりばったりで時間がかかります。実際、クライアントのオンボーディングにこれほど時間がかかる主な理由は、KYCです。
次に、クライアント情報が送信されたら、それを関連するシステムに入力して処理する必要があります。これにより、人為的ミスが大きくなる可能性があります。KYCプロセスが手作業になればなるほど、KYCスペシャリストがクライアントの情報を手動で入力して確認し、クライアントが金融機関にもたらすリスクの大きさを評価する必要性が高まります。KYC審査は複雑で、ふるいにかける必要のある情報量も多いため、判断の誤りや、金融機関の評判を損なう可能性のある事業体との不注意による取引につながる可能性があります。さらに、Know Your Customer(本人確認)チェックを実施する人数が増えれば増えるほど、KYC コンプライアンスのコストも高くなります。
最後の課題は、規制当局による精査です。2022年、KYC違反と違反に対する罰金は世界で合計49億ドルに達しました(フェネルゴ罰金報告書、2022年)。
パーペチュアル KYC とは何ですか?
永続的なKYC(またはPKYC)は、既存の定期的なKYCレビュープロセスを可能な限り自動化します。つまり、クライアントプロファイルを継続的に監視し、関連するデータソース全体の変化を特定し、そのリスクへの影響を評価し、重要性を適用する必要があります。より頻繁に、しかも完全に自動化された段階的な更新を行うことで、クライアントプロファイルは最新の状態に保たれるため、レビューの期日が来たときに、人的介入を必要とする作業量を減らすことができます。
永久KYCのメリットとは?
P-KYCには多くの利点があります。金融機関にとっての主なメリットは3つあります。
- 将来を見据えたKYCコンプライアンス:パーペチュアルKYCは、以前に収集した情報を検証し、クライアントのプロファイルの変更を継続的に特定して評価することにより、クライアントのプロファイルを継続的に監視します。これにより、金融機関は顧客のリスクプロファイルを変化させる可能性のある情報を継続的に収集し、フラグを立て、それに基づいて行動することが保証されます。
- 運用上の負担の軽減:永続的なKYCにより、KYCチームの業務上の負担を大幅に軽減できます。金融機関は、顧客プロファイルの変化を把握し、その変化の重要性を継続的に測定することで、定期的な顧客レビューの積み上げを省くことができます。重大な影響を与える変更にリアルタイムで対応することで、例外的にリスクを管理し、その他の重要でない変更についてはストレートスルー処理で管理できます。
- 運用コストの削減:KYCコンプライアンスのコストに最も大きく貢献しているのは人員です。Perpetual KYCは、KYC審査プロセスの高度なデジタル化と最適化を通じて、KYCスペシャリストの時間をより有効に活用することで、運用コストを大幅に削減できます。