Preguntas frecuentes sobre Conozca a sus clientes

Las revisiones de KYC consumen mucho tiempo para las instituciones financieras, especialmente para clientes complejos, como clientes institucionales, comerciales o empresariales.

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De Fenergo Tendencias de KYC en 2022 Las investigaciones muestran que la revisión de un solo cliente puede tardar hasta 60 días para el 40% de los bancos corporativos y hasta 150 días para una quinta parte de los bancos, y el 8% tarda hasta 210 días.

Hay 3 desafíos clave para llevar a cabo Know Your Customer.

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1. En primer lugar, el proceso KYC contiene mucha información y documentos. Los clientes deben demostrar que son quienes dicen ser y que todo el dinero asociado a ellos proviene de una fuente legítima. Para las instituciones financieras que no cuentan con la automatización del KYC, el proceso de contactar con los clientes para recopilar esta información es bastante desordenado y lleva mucho tiempo. De hecho, el KYC es una de las principales razones por las que la incorporación de clientes lleva tanto tiempo.
2. En segundo lugar, cuando se envía la información del cliente, se debe introducir y procesar en los sistemas pertinentes. Esto puede introducir un alto nivel de error humano. Cuanto más manual sea el proceso de KYC, más especialistas en KYC deberán introducir y revisar manualmente la información del cliente para evaluar el riesgo que el cliente representa para la institución. Debido a la complejidad de las revisiones del KYC y a la cantidad de información que hay que analizar, esto puede dar lugar a errores de juicio y a hacer negocios inadvertidamente con entidades, lo que puede dañar la reputación de la institución financiera. Además, cuantas más personas deban realizar las comprobaciones de «Conozca a su cliente», mayor será el coste del cumplimiento del KYC.
3. El último desafío se presenta en forma de escrutinio regulatorio. En 2022, las sanciones globales ascendieron a un total de 4.900 millones de dólares por infracciones e incumplimientos del KYC (Informe de multas de Fenergo, 2022).

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Para obtener más información, lea nuestro blog sobre Principales tendencias para el futuro de KYC.

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Conozca a su cliente (KYC) es un proceso obligatorio para que las instituciones financieras identifiquen y verifiquen la identidad y las fuentes de fondos de un cliente. Se lleva a cabo durante la incorporación de nuevos clientes y de forma periódica a lo largo de su ciclo de vida, de acuerdo con el perfil de riesgo del cliente. Por ejemplo, se puede evaluar el riesgo de los clientes como de alto, medio o bajo riesgo, revisándose los clientes de alto riesgo cada año, y los de riesgo medio y bajo, normalmente, cada dos a tres y tres a cinco años, respectivamente.

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¿Por qué es tan importante el KYC?

El proceso KYC protege a las instituciones financieras y a todo el sistema financiero de los delitos financieros, por ejemplo, el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros marcos ilegales.

El Proceso KYC depende en gran medida de la información del cliente. Los clientes deben demostrar que son quienes dicen ser y que sus fuentes de fondos son legítimas. Deben demostrar su identidad y presentar documentos que verifiquen la legitimidad de su información y de su solicitud de incorporación.

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Las instituciones financieras pueden negarse a abrir una cuenta o pueden interrumpir una relación existente con un cliente si este no cumple con los requisitos de KYC.

El proceso de revisión KYC en curso para las instituciones financieras representa un porcentaje significativo de sus presupuestos de cumplimiento. Según Fenergo Informe sobre las tendencias de KYC en 2022, dos tercios de los encuestados dijeron que una revisión de KYC cuesta en promedio entre 1501 y 3,500 dólares. Para los bancos que contratan a decenas de miles de clientes cada año, esto puede suponer fácilmente millones de dólares al año.

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De hecho, casi un tercio de las instituciones financieras encuestadas afirman que gastan entre el 31 y el 40% de su presupuesto total de cumplimiento en KYC, y una quinta parte de las empresas gastan aún más, entre el 41 y el 50% del presupuesto de cumplimiento en KYC.