Fenergo顧客確認 (KYC)

Fenergo KYCは、120あまりの国・地域すべてのエンティティタイプと自然人のKYCデータ、文書、所有権と管理規則をパッケージ化しているため、金融機関は、顧客と関係者に適切なレベルのデューデリジェンスが適用されているという安心感を得られます。

Fenergo KYCは、顧客リスクプロファイルに基づいて、定期的なKYCレビュー日を自動的に決定し、KYCレビュー日になるとレビューケースをトリガーします。これにより、貴社組織は顧客のKYCプロファイルとAMLプロファイルをインテリジェントかつ継続的に監視して、状況の変化に関するアラートを自動的に生成・処理し、レビューサイクル間で顧客のKYCプロファイルを常時最新状態に保つよう選択することもできます。

Fenergo KYCのリスクエンジンは、顧客のKYCプロファイルへの入力に動的に応答し、顧客のリスク評価を自動的に計算し、リスクの高い顧客にはデューデリジェンスを強化するなど、適切なレベルのデューデリジェンスを動的に適用します。

ユーザーは業務部門が定義した動的なリスク・スコーピング・ルールに沿って、適切な金融犯罪リスクモデルが適切な時点で呼び出される信頼感を得られます。

FenergoのRelated Party Managerを使用すると、最終的な受益者や重要な支配権者など、エンティティの複雑な関係や構造を特定、作成、可視化できます。

外部データプロバイダーによる法的エンティティデータ: データ収集プロセスを簡素化し、情報を活用して顧客から提供されたデータと照合・検証することにより、最終的に顧客体験を向上させます。

スクリーニング統合：Fenergoの本人確認ソリューションは、業界をリードするスクリーニングプロバイダーとの高度なスクリーニング連携によって補完され、重要な公的地位を有する者 (PEP)、制裁状況および不芳報道に関する警告を検出して、AMLプロセスをサポートします。

The KYC process protects financial institutions and the entire financial system from financial crimes e.g. money laundering, terrorism financing and other illegal frameworks.

The KYC process is heavily dependent on client information. Clients must prove they are who they say they are and that their sources of funds are legitimate. They need to prove their identity and produce documents verifying the legitimacy of their information and onboarding application. Financial institutions may refuse to open an account or may cease an existing relationship with a client if the client fails to meet KYC requirements.

There are 3 key challenges of conducting Know Your Customer.

‍Firstly, the KYC process is very information and document heavy. Clients must prove they are who they say they are, and all monies associated with them have a legitimate source. For financial institutions that do not have KYC automation, the process of outreaching to clients to collect this information is quite haphazard and time-consuming. In fact, KYC is a key reason why client onboarding takes so long.

Secondly, when the client information is submitted, it must be inputted and processed into the relevant systems. This can introduce a high level of human error. The more manual a KYC process is, the more KYC specialists are required to manually input and review client information to make an assessment as to how much risk the client poses to the institution. Due to the complexity of KYC reviews and the amount of information required to be sifted through, this can lead to errors in judgment and inadvertently doing business with entities that may harm the reputation of the financial institution. Furthermore, the more people required to conduct Know Your Customer checks, the higher the cost of KYC compliance.

The final challenge comes in the form of regulatory scrutiny. In 2022, global penalties totalled $4.9 billion for KYC violations and non-compliance (Fenergo Fines Report, 2022).

Perpetual KYC (or PKYC) automates as much of the existing periodic KYC review process as possible. It means continuous monitoring of the client profile - identifying changes across relevant data sources, assessing their risk impact, and applying materiality. With more frequent but fully automated incremental refreshes, the client profile is kept up to date, so that when a review falls due, the volume of work requiring human intervention is reduced.

There are many benefits of P-KYC. Here are three core benefits for financial institutions.